天下雜誌第283期2003/09/15楊艾俐、譚士屏出刊

嬰兒荒、高齡化、政府赤字、退休金沒有著落……，當國家愈來愈窮，個人負擔愈來愈重；下一代一出生，就要替上一代背債。這些，將在全世界上演成驚天動地的世代之爭。這場躲不過的戰爭，誰是贏家？誰是輸家？處於驚濤駭浪的你，要如何前進？你是贏的世代，還是輸的世代？

32歲的建華銀行新店分行襄理張登貴，一大早匆匆從家裡趕到新竹科學園區，為客戶對保。中午沒有吃飯，直接趕到內湖、中和拜訪客戶，6點開始與主管開會。晚上7點，在新店閃閃夜燈中，他趕赴客戶家晚餐，9點半結束，他急速開往北二高，回到鶯歌家中。

張登貴負債很少（房貸已快還清），但是他的政府近年來借債頻頻，如同每個國民，他已為政府背負近17萬元（政府債務餘額今年已達4兆2千萬元）。他誠實納稅，但是他和台灣所有上班族，所繳的稅，政府必須拿部份去還本付息。

張登貴還得趕緊為退休生涯打算，根據主計處及勞保局統計，私人企業員工，領到退休金平均只有210萬元左右。但是另一批50餘歲退休的老師、軍人、公務員，領月退休金再加上200萬上限金額，可存入18％優惠利率，比上班時收入還豐富。

對照每年退休的13萬私人企業員工，每年這2萬5千位軍公教人員待遇，有如天之驕子。

「早知道，我去考政戰學校，現在也可舒舒服服拿退休金了，」一位文化新聞所碩士，去年在某媒體被迫優退，現在必須南北奔波，在大學兼課。未來不確定，經濟景氣難復甦，有人安穩退休，有人老年無依，有人甚至終年失業。社會不滿，妒忌情緒慢慢發酵。


世代之爭即將上演。老人化、嬰兒荒、退休基金無著落與政府赤字，將把嬰兒潮世代欠下的債，無條件轉移到新生代身上。

根據《國際前鋒論壇報》，西方世界世代之間，將要上演「驚天動地」（Perfect Storm）的抗爭，主要肇因於退休人口壽命延長，新生兒出生率急速降低，退休基金虧損，以及政府巨額赤字，都將嚴重影響40歲以下人的福利，加深他們的焦慮、不滿和反抗。但是上一代（55歲以上的嬰兒潮）則不甘拱手讓出到手福利，也必大舉對抗。這場「驚天動地」在西方世界即將釀成嚴重的「世代之爭」。

與西方一樣，「驚天動地」4種元素正在台灣加速上演。根據經建會人力規劃處統計，台灣去年婦女生育率創新低，每千名只有1.34（比美國的2，歐洲的1.8都低），新生兒只有22萬人，與20年前相較，只達半數。社會不但流行「少子化」，更出現「嬰兒荒」。

在此同時，台灣已邁向「高齡化」社會，經建會估計，我國15年後，65歲以上人口將達15％，比日本和歐洲都「老得快」。

退休基金投資大幅虧損，政府舉高額巨債也同步發生。政府債務餘額已佔國民所得30％，每100元支出，21元要用來還債。財務透明的軍公教人員退撫基金，年報顯示89年投資虧損300億元，佔當時基金1/5。而去年雖然帳面盈餘45億元，但是如果加上未出售的股票等投資損失，則虧損44億元，佔基金近2％。

現在發行的公債，20年或30年後還本付息，政府必須靠當時社會繳稅主力，也就是7、8年級生來還債，「愈後面所付代價會愈高，」國立空中大學教授李允傑說，「這是代際間的不公平。」

「3、4年級請客，7、8年級買單，」親民黨主席宋楚瑜比喻。「處理不好，」掌管60萬文官升遷，考選制度的考試院長姚嘉文說，「我們會面臨恩俸亡國，和赤字亡國雙重危機。」

這是場資源與福利之爭，是公資源與私資源之爭。主要贏家是這10年來已退休的軍公教人員，未來幾年內將退休的也會是贏家。輸家則是40歲以下世代。世代之間將因工作、升遷機會、社會福利、繳稅，而起衝突。

嚴重則會導致社會擾攘不安、抗議頻繁。最近成立的泛紫聯盟，不久將舉行的國營事業員工大遊行、教師大遊行等都是各種權益之爭的前兆，個人群起自救將日益增多。「人們了解政黨輪替並沒有明顯的好處，」《當企業購併國家》作者諾瑞娜赫茲說，「選民可以透過抗爭，可以讓各大政黨原本不會列為政策的議題，得以成為政策。」


政府以優惠利率與鼓勵早退優待軍公教人員。但他們的退休金，是花政府的錢，也就是花全民的錢。

但是世代之爭，也肇因於政府（包括行政、立法、考試三院）施政未能呼應環境改變。「就像天冷了，應該加衣服，否則就會感冒，」一位民進黨人士指出。

早期軍公教人員比起民間，待遇通常較低，但民國60期經濟起飛，政府逐步給軍公教加薪，有年甚至加20％。雖然軍公教調薪，中階和初階已和民營企業待遇相差不多，但政府直至民國85才規定提撥薪水一定比例（從2做起）做退休金。又為了體恤他們辛勞，退休金全部或月退裡，公保給付部份可存入做優惠存款，給予18％優惠利率。

為了鼓勵公務人員新陳代謝，政府規定25年就可申請退休，領月退俸。公務人員提早退休，現代人壽命增長，政府負擔將大為增加。根據《天下雜誌》估算，領月退者55歲退休，可以支領23年。加上優惠利率存款，一生將可領到2千萬元。

但是民營企業員工退休所領到只是平均2百萬而已。「不但代際垂直不公，同代也有水平不公，」一位文化人指出。現在退休軍公教人員，大部份在年資內都未提撥退休金，因此政府就得出錢。例如退輔司司長陳清添表示，今年政府就得編列1,400億元（尚未包括各級教師）退撫支出。幾乎相當於我國中央總支出的10％，更相當於我國經濟建設支出的3/5。

政府出錢，也就是全民出錢。「我們繳稅支持現在最愜意的族群，」一位成衣公司退休的經理，又開始兼職為退休做準備，「實在不甘心。」相對而言，大部份軍公教已退休的人的確過得愜意充實。一位台北縣小學退休教師早上起來，泡杯咖啡，瀏覽著報紙，問起她的退休規劃，「我什麼都不要規劃，」她說，「我要好好休息1年。」

雖然如此，她還是每天都排滿修養身心課程，星期一瑜珈，星期二書法，星期三繪畫，每天早上和同好在公園跳韻律舞。週末和先生去跳交際舞，在華爾滋舞曲中結束他們的夜生活。

一位在研究機構做事的劉小姐，星期六下午仍在趕研究報告，她在師範院校已退休的同學，卻計劃著下星期要去哪裡玩，只因為13年前，她放棄小學教職，公費留日讀完碩士，卻一直只能做約聘研究人員，沒有退休金，福利也少。「每次同學會回來，我總要低潮幾天，」她幽幽地說，「我只能安慰自己，生命的意義是在過程，而不在結果。」

提前退休，找尋事業第二春的更是收入豐富。兼差教補習般的中學老師，退休後，更能夠全時教補習班，月入20多萬。一位她的同班同學看到這位以前在高中，大學成績平平的數學老師，酸酸地感嘆，「你只能說人生難料，賺錢不是唯一目的。」

很多50歲出頭的公立大學教授，還沒退休，就已積極尋求私立大學任教，有的公務員到國家出資的財團法人任職。2份薪水起碼有20萬上下。「不但不公平，而且阻礙年輕人前途，」一位學界人士看到很多國外回國的30歲上下博士只能在大學奔波兼職，每月掙3萬多元。

但並不是所有軍公教人員都享有如此高的福利。民國60、70年代退休人員很少拿到2百萬以上退休金。他們的生活都靠這18％優惠利率存款孳生利息。因此每當要取消優惠存款聲浪起時。總有老人攔住考試院長姚嘉文陳情訴說。

人事行政局局長李逸洋日前也表示，軍公教人員退休金18％優惠存款利率絕對不會取消，因為這影響到84萬個家庭，約250萬人的權益，茲事體大。

但政府對退休公教人員退休俸補貼，將與年遽增。去年退休的公教人員約有1萬5千人，是86年的2倍，增加速度十分驚人。而龐大的退休潮才剛剛開始而已，根據銓敘部統計，目前45～50歲公教人員約有7萬人，10年後這些人員將屆臨退休，人數將是去年的4倍多。根據精算報告，依照目前的狀況，屆時基金可能將面臨入不敷出的窘況。

然而並非全部軍公教人員都能享得到好處。依目前狀況，50年後將有8兆的退休金虧損，每個新生兒，等於背著36萬債務出生。

即使政府預定在95年將提撥率調升至12％（現為8.8％），但除非未來退輔基金能夠完全按照精算結果調整提撥率。否則軍人、教育人員與公務員將先後於民國107、118和125年領不到退休金。50年後，基金也將面臨8兆虧損，國民一出生得為他們背負36萬債務。政府只有加印鈔票，全民承受通貨膨脹之苦。年輕軍公教縱使終生提撥，退休金也大幅縮水。

「這是吃定政府，也吃定下一代，」立法委員沈富雄說。「上一代吃大餐，下一代吃殘屑，」美國《Fortune》指出2代間的心結。

台灣的驚濤駭浪，世代抗爭，還不止於此。中國大陸迅速崛起，更將搶去台灣的諸多機會，台灣優勢的高科技產業已受威脅。

神通集團董事長苗豐強提醒，台灣上半年貿易接單金額雖創新高，但是失業率仍然持續不降，徘徊於5.2％，表示很多工作機會已經搬到大陸，再也不會回來，「台灣只能成為4C，也就是指揮Command、控制Control、通訊Communicate、電腦Computing中心，」苗豐強說。

一位在高科技公司任職的女主管，向上司要求加人時，上司回說，到大陸去找。他們只要1/4薪水，更肯加班拚命。「在台灣，我的屬下未來還會有出路嗎？」這位女主管感傷地說。

全球盛行工作大轉移。美國不但是高科技公司將軟體、客戶服務外包給印度、以色列，金融、零售業更開始跟進。8月中，美國一家公司中階主管，在公司停車場舉槍自殺，因為公司要求他把自己技能教給遠在東方的印度人，他了解自己飯碗難保而自盡。

從前年初開始，美國已經失去320萬個工作機會，復甦後，就業增加人口反而降低1％。「這場復甦，不單是無就業復甦（jobless recovery），更是失業的復甦（job loss recovery），」《經濟學人》說。


世代間除了「債務糾紛」，也開始搶資源。爭工作、爭升遷、爭機會，更要爭個人保障。

28歲的朱學恒（6年級生）已經覺得5年級生是既得利益者，他雖然翻譯整套「魔戒」，賺得2,500萬元版稅，但他在中央大學電機系同學，在科學園區裡，晝夜加班，只拿月薪3萬多元。「中階主管都是5年級生，他們已沒機會了，」他說。
32歲的潘恆旭，最近出任《大成報》執行副社長。做過廣告人、電視人，現在踏入平面媒體，帶一批比他更年輕的總編輯、副總編輯們迎戰香港登陸的蘋果日報。看到電視及報紙老面孔不去，「我們要隔代接班，跨級破壞，」他冷靜地說，「以我們的方式幹掉他們。」

他認為，一些35到45歲的中階主管只是隨著台灣經濟奇蹟而起飛，創意不夠，也不能為台灣突圍，是他們更上層樓的瓶頸。潘恆旭說，年輕人心懷不平會意志消沉，社會也會失去活力，就會用體制外方法，鋌而走險，如集資買股票、簽樂透等，更讓年輕人尋求不勞而獲。

40歲世代只有更加努力，掀起飯碗保衛戰。金融界競爭激烈，銀行行員和主管每天幾乎都得工作12個小時，拜訪客戶、上訓練班。「以前是金飯碗，後來變成鐵飯碗，現在是保麗龍碗，一捏就碎，」一位銀行主管說。

台灣人工作時數已是世界最高，每年平均2,282小時，但是根據最近《Cheers》雜誌所做調查，75%認為自己工作過量。大部份人長時間工作，最主要是增加個人競爭力、要學新技能、怕失業等。

40歲上下的人，更是上有高堂，下有子女，成為上下夾攻的三明治世代。在外商成衣公司做事的黃玲娜，每天一進辦公室，就忙到下班。剛剛喪父的她，70餘歲的母親又在台南跌倒，要換人工關節，公司太忙，只有等週末才能南下探望母親。「自己忙沒關係，沒辦法陪媽媽，才讓我……，」她有點哽咽。

這幾個世代更有隱憂，辛勤一生，退休金可能也無著落。企業隨時可以關廠倒閉，只有9％企業（涵蓋全國44％員工）為員工提撥退休準備金。中途離職者，前面年資化為烏有。更有的企業快拿到退休金時，公司忽然將其變為契約工或臨時工，逃避退休金。

尤有甚者，連最基本保障的勞工保險也不免破產之虞。根據勞保局最近的精算報告，88年勞保的老人給付的財務缺口（即已提撥金額與可支付退休的差額）為1兆5千7百多億，約為勞保基金的3倍。如要補足，中央政府必須花整年預算才能彌平。如果不提高提撥費率，勞保基金過35年，也不免走向破產，到時繳了一生保費的人，領不到分文。

「我們這一代佔了你們的便宜，你們不但養我們，還得自籌退休金，」台大法律系教授余雪明，指著一個不到30歲的年輕人說，「你們下一代會更慘。」


代際之爭，也將上演成國家生存戰。除非嚴重犧牲未來世代的願景，政府不可能兌現過去的承諾。這，會是西方國家衰敗的開始。

西方世代抗爭會出現在台灣嗎？會以什麼方式出現？9月台灣將舉行國營事業員工大遊行和全國教師大遊行，未來會有剝奪自己退休金抗議遊行嗎？反對政府舉債過高大遊行嗎？

大部份40歲以下人忙於工作，幾乎無暇抬頭關懷自己未來處境。幾乎所有接受採訪的人指出，壓力太大了，沒時間想這些問題。28歲的朱學恒半開玩笑，「我們只喜歡看漫畫，找快閃族。」

但是不管年輕一代是否關懷，由於要減緩人口老化，減少政府赤字，健全退休制度都不是一蹴可幾，更必須未雨綢繆。「你可以慢慢改，」空中大學教授李允傑說：「但是不能不改。」

例如要延緩人口老化，很多學者建議要有健全的人口政策。中央研究院研究員蔡青龍指出，我國如不提高人口出生率，大約30年後，青壯年勞動人口甚至會比現在更少，經濟損失不講，繳稅人口減少，更難填補退休財務漏洞。

又如我國即將邁入高齡化社會，政府得籌思國民年金，廣建養老院等，使老有所養。但政府三年前開始發放敬老津貼，每人3千元，一年支出140億元。養老政策只是發現金，「是左手進（收納稅人的錢），右手出，這樣的政府缺乏附加價值，」剛卸下政大副校長職位的管理學家司徒達賢說，政府應將資源做更有效的運用。

邁入高齡化社會，歐美等國對青少年及兒童照顧更為加強，因為他們將是未來貢獻主力。

據台聯立委程振隆的研究，每位中小學生所分得的教育經費比例只有大學的1/3，貧窮的縣市如雲林縣，教育經費只夠付給老師薪水。連攸關學生安全的措施，也都只能將就。屏東潮州光村國中校長林景祥在南台灣的學校裡，一面清點攸關學子安全的消防設備，一面訴說，這些設備都已經30年，縣政府消防隊屢發罰單，要改善必須花費75萬元，但是縣府叫窮，「他們只給我15萬，」他說，「要我改到合格就好。」

林景祥更擔心學校裡，一半學生都是單親或隔代教養（由祖父母養大，父母離散或在外地打拚），一開學就1/3學生繳不起註冊費，也無法養成一技之長，將來失業，淪為低收入戶，又要靠政府救助，「負擔又會轉到中產階級或企業身上，」林景祥說。「這種學生，更容易陷在惡性貧窮循環中，」台大心理系教授黃光國說，「到時不但有世代之爭，更有階級之爭。」


世代之爭雖然已帶起另一種階級之爭，但政府的願景仍一片茫茫然。

令各世代人不平的是，更多人坐享其成。例如全國319鄉鎮鎮民代表（每鄉平均10～20位）每年只出席2個月的會，卻拿月薪7萬多元，還可以出國考察。「這是公共財的悲劇，」一位大學教授說。

卸任總統的開銷更是所費不貲，以93年編列的預算為例，1年所花的開銷高達6千多萬元，包括隨從、官邸、退俸、特支費等。等於1200位教師的退休金（以每月5萬月退俸計）。而且不管哪個政黨的總統，「施政都是即時性，短時間，」空中大學教授李允傑指出，「看不出政府有願景，有目標。」

所幸政府有關單位已經開始注意，世代之爭裡4種元素：老人化、嬰兒荒、退休基金虧損、政府巨額赤字。

例如，經建會去年邀請專家學者，研擬3階段鼓勵生育計劃，延緩高齡化社會到來，提高軍公教人員提撥退休金費率。考試院也在研擬實施「展期年金」，預計將公務員支領月退俸資格延到60歲。

但是政府必須做得更多，想得更遠。「我們這一代，不能把下兩代資源用盡，」一位民進黨資深大老指出，「否則『富不過三代』將不幸言中。」